Varlıklı Amerikalıların Servetlerini Korumasına Yardımcı Olan Beş Emeklilik Alışkanlığı

Bir emeklilik portföyü kâğıt üzerinde devasa görünebilir; ancak her aylık faturanın yatırımların satılmasına bağlı olması durumunda kırılganlaşabilir. Bu nedenle varlıklı emekliler çoğu zaman bir sonraki kazandıracak varlığı bulmaya daha az, kötü zamanlamanın kalıcı bir kayba dönüşmesini engelleyen bir sistem kurmaya daha fazla odaklanır.

İlk alışkanlık, bir gelir tabanı oluşturmaktır. Social Security, emekli maaşları, yıllık gelir sigortaları, temettüler, Hazine bonoları, mevduat sertifikaları ve yüksek getirili para piyasası hesapları, temel harcamalar için nakit sağlayabilir. The Annuity Man olarak tanınan Stan Haithcock, Moneywise’a yaptığı açıklamada, öngörülebilir gelirin emeklilere likidite sağladığını ve piyasa düşüşü sırasında riskli varlıkları satma baskısını azalttığını söyledi. Fidelity de aşırı muhafazakâr portföylerin enflasyon karşısında satın alma gücünü yitirebileceği uyarısında bulunuyor; dolayısıyla bu gelir tabanının yine de büyüme varlıklarıyla desteklenmesi gerekiyor.

Varlıklı emekliler, tek bir şirkete, işletmeye veya yatırım temasına bel bağlamak yerine riski farklı varlık sınıflarına yayıyor. Hisse senetleri, tahviller, nakit, gayrimenkul ve diğer varlıklar aynı yönde hareket etmeyeceğinden, piyasanın bir köşesi tökezlediğinde para çekimlerini yönetmek kolaylaşabilir. Amaç kayıpları tamamen ortadan kaldırmak değil. Amaç, tek bir kaybın emeklilik planının geri kalanını belirlemesini önlemek.

Harcama disiplini de en az bunlar kadar önemli. Oak Road Wealth Management’tan Andrew Matz, varlıklı emeklilerin harcamalarını ciddi biçimde artırmadan önce gerçekçi para çekme hedefleri belirlediğini söyledi. Zorunlu harcamaları seyahat, hediyeler ve diğer isteğe bağlı giderlerden ayıran bir bütçe, piyasalar düştüğünde emeklilere kullanabilecekleri bir manevra alanı sunar; böylece her kalemde kesinti yapmak ya da panikle satışa yönelmek zorunda kalmazlar.

Dördüncü alışkanlık, varlıkların korunmasıdır. Emeklilik birikimleri yalnızca piyasa oynaklığı nedeniyle değil, davalar, sağlık faturaları ve uzun süreli bakım masrafları nedeniyle de tehdit altında olabilir. Varlık koruma avukatı Blake Harris, emeklilik planlarına sağlanan korumalar, mesken muafiyetleri ve tröstleri varlıklı hanelerin değerlendirebileceği araçlar olarak sıraladı; ancak bunların her birinin faydası eyalet yasalarına ve kişisel koşullara bağlı. Fidelity’nin tahminine göre, 65 yaşındaki bir kişinin uzun süreli bakım hariç emeklilik dönemindeki sağlık giderleri için vergi sonrası 185,500 tutarında birikime ihtiyacı olabilir.

Son olarak, varlıklı emekliler uzun vadeli düşünüyor. Vergiler, sağlık durumu ve ailenin ihtiyaçları değiştikçe harcama, yatırım ve miras planlamasına ilişkin kararlarını yeniden gözden geçiriyorlar. Avantaj, tek bir zekice hamleden kaynaklanmıyor. Finansal dayanıklılık, onlarca yıl boyunca tekrarlanan bu uygulamalar sayesinde bir rutine dönüşüyor.