Fünf Ruhestandsgewohnheiten, mit denen vermögende Amerikaner ihr Vermögen bewahren

Ein Ruhestandsportfolio kann auf dem Papier noch so umfangreich wirken und trotzdem anfällig werden, wenn jede monatliche Rechnung vom Verkauf von Anlagen abhängt. Deshalb konzentrieren sich vermögende Ruheständler oft weniger darauf, die nächste gewinnträchtige Anlage zu finden, sondern vielmehr darauf, ein System aufzubauen, das verhindert, dass ein ungünstiger Einstiegs- oder Verkaufszeitpunkt zu einem dauerhaften Verlust wird.

Die erste Gewohnheit besteht darin, eine verlässliche Einkommensbasis zu schaffen. Social Security, Pensionen, Rentenversicherungen, Dividenden, Treasury Bills, Certificates of Deposit und hochverzinsliche Geldmarktkonten können Mittel für notwendige Ausgaben bereitstellen. Stan Haithcock, bekannt als The Annuity Man, sagte gegenüber Moneywise, planbare Einkünfte verschafften Ruheständlern Liquidität und verringerten den Druck, in einem Börsenabschwung risikoreiche Anlagen zu verkaufen. Fidelity warnt allerdings auch, dass zu konservative Portfolios durch die Inflation an Kaufkraft verlieren können. Die Einkommensbasis muss daher weiterhin mit wachstumsorientierten Anlagen kombiniert werden.

Vermögende Ruheständler verteilen Risiken zudem auf verschiedene Anlageklassen, statt sich auf ein einzelnes Unternehmen, Geschäftsfeld oder Anlagethema zu verlassen. Aktien, Anleihen, Liquidität, Immobilien und andere Vermögenswerte entwickeln sich nicht alle im Gleichlauf. Das kann die Entnahmen leichter steuerbar machen, wenn ein Teil des Marktes ins Straucheln gerät. Ziel ist nicht, Verluste vollständig auszuschließen. Es geht darum zu verhindern, dass ein einzelner Verlust den weiteren Verlauf des gesamten Ruhestandsplans bestimmt.

Ebenso wichtig ist Disziplin bei den Ausgaben. Andrew Matz von Oak Road Wealth Management sagte, vermögende Ruheständler legten realistische Entnahmeziele fest, bevor sie umfangreich Geld ausgäben. Ein Budget, das notwendige Ausgaben von Reisen, Geschenken und anderen frei verfügbaren Kosten trennt, gibt Ruheständlern einen Hebel, den sie bei fallenden Märkten betätigen können, anstatt sie zu pauschalen Kürzungen oder panikartigen Verkäufen zu zwingen.

Die vierte Gewohnheit ist der Vermögensschutz. Ersparnisse für den Ruhestand können nicht nur durch Marktschwankungen, sondern auch durch Klagen, Arztrechnungen und Kosten für die Langzeitpflege gefährdet werden. Blake Harris, ein Anwalt für Vermögensschutz, verwies auf den Schutz von Altersvorsorgeplänen, Homestead Exemptions und Trusts als Instrumente, die vermögende Haushalte in Betracht ziehen könnten. Wie sinnvoll die einzelnen Maßnahmen sind, hängt jedoch vom Recht des jeweiligen Bundesstaats und den persönlichen Umständen ab. Fidelity schätzt, dass eine 65-jährige Person möglicherweise $185,500 an Ersparnissen nach Steuern für Gesundheitskosten im Ruhestand benötigt, Kosten für die Langzeitpflege nicht eingerechnet.

Schließlich denken vermögende Ruheständler langfristig. Sie überprüfen ihre Ausgaben-, Anlage- und Nachlassentscheidungen erneut, wenn sich Steuern, Gesundheitszustand und familiäre Bedürfnisse verändern. Der Vorteil liegt nicht in einem besonders cleveren Schachzug. Er entsteht durch Wiederholung über Jahrzehnte hinweg, bis finanzielle Widerstandsfähigkeit zur Routine wird.