Ramit Sethi, Gelirlerinin %108’ini Harcayan Çifte Dikkat Çekti

Ramit Sethi, yılda 112.000 dolar kazanan yeni evli bir çifti mali durumlarının sürdürülemez bir yolda olduğu konusunda uyardı: Sabit giderleri, net gelirlerinin %108’ine denk geliyor. 30 yaşındaki Grace ve 29 yaşındaki Chris’in ipoteksiz bir evi var, ancak her ay eve getirdiklerinden fazlasını harcıyorlar.

Sethi’nin “Money for Couples” podcast’inde çift, aylık sabit giderlerinin 7.868 dolar olduğunu açıkladı. Net servetleri yaklaşık 494.000 dolar, yatırımları da yaklaşık 119.500 dolar olmasına rağmen yaklaşık 22.000 dolar borçları ve yalnızca 7.350 dolar birikimleri var. Grace, evi büyükannesiyle birlikte nakit ödeyerek aldığını söyledi.

Sorun yalnızca konut ya da borçla ilgili değil. Çift; restoran harcamalarından, Amazon alışverişlerinden ve sosyal etkinliklerden söz etti. Ziyarete gelen aile üyeleriyle gittikleri bir beyzbol maçında hafta sonu için yalnızca 100 dolarları vardı. Grace, masrafları karşılamak için emlak vergisine ayırdığı parayı kullandığını söyledi.

Faturaların ve harcamaların takibini çoğunlukla Grace yaparken, Chris para konulu konuşmalardan sık sık kaçındığını söyledi. Sethi’ye, daha az kazandığı için utandığını ve “kendi kabuğuma çekilme” eğiliminde olduğunu anlattı. Çift çocuk sahibi olmak istediklerini, ancak masraflar için birlikte bir plan yapmadıklarını belirtti.

Sethi, harcama tahminlerini de sorguladı. Grace haftada yaklaşık iki kez dışarıda yemek yediklerini tahmin etti; Sethi ise yemekleri, atıştırmalıkları ve kahveyi gözden geçirdikten sonra sayının çok daha yüksek olduğunu söyledi. Bütçelerinde ayrıca Grace’in yılda yaklaşık 8.000 ila 10.000 dolar kazandıran ikinci işi de yer almıyordu.

Çiftin borç ödemelerinin Aralık 2026 ile Nisan 2027 arasında sona ermesi bekleniyor. Sethi, bölümde yaptığı bir hesaplamada, ödemeler bittiğinde sabit giderlerin gelir içindeki payının %61’e ineceğini söyledi. Ancak bu, harcamaları takip etme ve birikim oluşturma ihtiyacını ortadan kaldırmayacak.

Şimdilik asıl mesele, ödemeler sona ermeden önce alışkanlıklarını değiştirip değiştiremeyecekleri. Sethi, tüm harcamaları bir anda ve kapsamlı biçimde kesmenin gerçekçi olmadığını söyledi. Çift, mali yükü yalnızca Grace’in omuzlarına bırakmak yerine birlikte bir plan üzerinde çalışmaları gerektiğini kabul etti.