Ramit Sethi warnt: Paar gibt 108 % seines Nettoeinkommens aus

Ramit Sethi warnte ein frisch verheiratetes Paar mit einem Jahreseinkommen von 112.000 Dollar, dass seine Finanzen auf einem nicht tragfähigen Kurs seien: Die Fixkosten entsprechen 108 % des Nettoeinkommens. Grace, 30, und Chris, 29, besitzen ein Haus ohne Hypothek, geben aber jeden Monat mehr aus, als ihnen netto zur Verfügung steht.

Im Podcast „Money for Couples“ von Sethi bezifferte das Paar seine monatlichen Fixkosten auf 7.868 Dollar. Es hat rund 22.000 Dollar Schulden und nur 7.350 Dollar Ersparnisse, obwohl sein Nettovermögen bei knapp 494.000 Dollar liegt und es rund 119.500 Dollar angelegt hat. Grace sagte, sie habe das Haus gemeinsam mit ihrer Großmutter bar bezahlt.

Die Lücke ist nicht allein auf Wohnkosten oder Schulden zurückzuführen. Das Paar verwies auf Ausgaben für Restaurantbesuche, Einkäufe bei Amazon und Unternehmungen mit Freunden. Bei einem Baseballspiel mit Verwandten zu Besuch standen ihnen für das Wochenende nur 100 Dollar zur Verfügung. Grace sagte jedoch, sie habe Geld verwendet, das für die Grundsteuer zurückgelegt war.

Grace kümmert sich um den Großteil der Rechnungen und Ausgabenübersicht, während Chris nach eigenen Angaben Gesprächen über Geld oft aus dem Weg geht. Er sagte Sethi, es sei ihm peinlich gewesen, weniger zu verdienen, und er habe sich deshalb oft „in ein kleines Schneckenhaus zurückgezogen“. Das Paar sagte, es wolle Kinder, habe aber noch keinen gemeinsamen Plan für die damit verbundenen Kosten gemacht.

Sethi stellte auch die Schätzungen ihrer Ausgaben infrage. Grace vermutete, sie gingen etwa zweimal pro Woche essen. Nachdem Sethi Mahlzeiten, Snacks und Kaffee durchgegangen war, kam er auf eine deutlich höhere Zahl. Im Budget fehlte zudem Graces Zweitjob, mit dem sie etwa 8.000 bis 10.000 Dollar im Jahr verdient.

Die Schuldenraten des Paars sollen zwischen Dezember 2026 und April 2027 auslaufen. In einer Projektion während der Folge sagte Sethi, der Anteil der Fixkosten werde dann auf 61 % sinken. Das ändere jedoch nichts daran, dass das Paar seine Ausgaben erfassen und Ersparnisse aufbauen müsse.

Entscheidend ist vorerst, ob sie ihre Gewohnheiten ändern können, bevor die Raten auslaufen. Sethi sagte, ein drastischer, pauschaler Ausgabenstopp sei unrealistisch. Das Paar stimmte zu, gemeinsam einen Plan erarbeiten zu müssen, statt die finanzielle Last allein Grace zu überlassen.