600.000 dolarlık emeklilik birikimi, 60 yaşında emekliliği mümkün kılıyor

Yılda 260.000 dolar kazanan bir çift, 600.000 dolarlık emeklilik birikimlerini 20 yıl daha büyüterek 60 yaşında emekli olmayı umduklarını söylüyor. Plan mümkün görünüyor; ancak yatırım getirilerine ve ne kadar harcayacaklarına bağlı.

Çift, Reddit’teki bir paylaşımında yaklaşık 540.000 doların 401(k) hesaplarında, 60.000 doların ise Roth IRA’larda bulunduğunu belirtti. İşveren katkıları hariç yılda 64.000 dolar biriktiriyorlar ve emeklilikten önce konut kredilerini kapatmayı bekliyorlar.

Emeklilik hesaplayıcıları, enflasyon sonrası yıllık %7 getiri varsayımıyla 5 milyon doların üzerinde birikim öngörüyor. Basitleştirilmiş bir hesaplama, bu getiri oranıyla 20 yılın sonunda bakiyenin 5 milyon dolara yaklaşacağını gösteriyor. Reel getirinin %5 olması durumunda ise tutar yaklaşık 3,7 milyon dolar oluyor. Her iki hesaplama da katkıların enflasyonla birlikte artacağını varsayıyor ve işveren katkılarını hesaba katmıyor.

Yıllık %3 çekim oranıyla, 5 milyon dolarlık bir portföy vergi öncesi yaklaşık 150.000 dolar sağlayabilir. Ancak bu oran, planlama varsayımından ibaret; garantili gelir anlamına gelmiyor. Çift, emeklilik dönemine ilişkin ayrıntılı bir bütçe paylaşmadı.

Mevcut gelirleri tek başına doğru bir harcama hedefi değil. Emeklilik için birikim yapmayı bırakmayı ve konut kredisi ödemelerini bitirmeyi bekliyorlar. Bu iki kalem şu anda önemli harcamalara karşılık geliyor. Emlak vergileri, ev onarımları, seyahat ve araç yenileme giderlerinin de bütçeye sığması gerekecek.

Sağlık sigortası da önemli bir maliyet kalemi. Medicare genellikle 65 yaşında başladığı için 60 yaşında çalışmayı bırakmaları halinde arada beş yıllık bir boşluk oluşacak. Sosyal Güvenlik emeklilik ödemeleri 62 yaşında başlayabiliyor. Ancak tam emeklilik yaşından önce başvurmak ödemeleri düşürüyor. 1960 veya sonrasında doğanlar için tam emeklilik yaşı 67.

60 yaşında hesaplara erişim daha az sorun yaratmalı. IRS, 59,5 yaşından sonra uygun emeklilik planı hesaplarından yapılan çekimlerde genellikle %10’luk ek vergiyi kaldırıyor. Ancak olağan gelir vergileri uygulanmaya devam edebilir.

Çift ayrıca emeklilik hesaplarından ayrı 72.000 dolarlık bir acil durum fonları olduğunu ve her iki eşin planına da işveren katkısı yapıldığını bildirdi. Birikim yapmayı sürdürüp harcamalarını kontrol altında tutarlarsa hedeflerine ulaşmaları mümkün görünüyor. Ancak zayıf piyasa performansı, daha yüksek sağlık giderleri veya daha pahalı bir yaşam tarzı hesabı değiştirebilir.