Mit 600.000 Dollar Altersvorsorge ist der Ruhestand mit 60 in Reichweite

Ein Paar mit einem Jahreseinkommen von 260.000 Dollar hofft nach eigenen Angaben, mit 60 in den Ruhestand zu gehen und seine Altersvorsorge von 600.000 Dollar in den kommenden 20 Jahren weiter auszubauen. Der Plan scheint machbar, hängt aber von der Anlageentwicklung und den künftigen Ausgaben ab.

In einem Reddit-Beitrag erklärte das Paar, dass rund 540.000 Dollar auf 401(k)-Konten und 60.000 Dollar in Roth IRAs liegen. Es zahlt jährlich 64.000 Dollar ein, Arbeitgeberzuschüsse nicht eingerechnet, und erwartet, die Hypothek bis zum Ruhestand abbezahlt zu haben.

Die Ruhestandsrechner des Paars kommen auf mehr als 5 Millionen Dollar, bei einer jährlichen Rendite von 7 % nach Inflation. Eine vereinfachte Schätzung ergibt nach 20 Jahren bei dieser Rendite einen Kontostand von knapp 5 Millionen Dollar, bei einer realen Rendite von 5 % wären es rund 3,7 Millionen Dollar. Beide Schätzungen setzen voraus, dass die Beiträge mit der Inflation steigen, und berücksichtigen keine Arbeitgeberzuschüsse.

Bei einer jährlichen Entnahme von 3 % würde ein Portfolio von 5 Millionen Dollar vor Steuern rund 150.000 Dollar abwerfen. Doch diese Quote ist eine Planungsannahme und kein garantiertes Einkommen. Das Paar hat zudem kein detailliertes Ruhestandsbudget vorgelegt.

Das aktuelle Einkommen ist für sich genommen kein geeigneter Maßstab für die künftigen Ausgaben. Das Paar will dann nicht mehr für die Altersvorsorge sparen und die Hypothek abbezahlt haben. Beides schlägt derzeit deutlich zu Buche. Grundsteuern, Reparaturen am Haus, Reisen und der Ersatz von Autos müssten weiterhin ins Budget passen.

Die Krankenversicherung ist ein weiterer großer Kostenposten: Medicare beginnt in der Regel mit 65, sodass bei einem Ausstieg aus dem Berufsleben mit 60 eine Lücke von fünf Jahren entsteht. Altersleistungen der Social Security können ab 62 bezogen werden, doch ein Beginn vor dem vollen Renteneintrittsalter mindert die Leistungen. Für Menschen, die 1960 oder später geboren wurden, liegt dieses bei 67.

Der Zugriff auf die Konten dürfte mit 60 weniger problematisch sein. Das IRS verzichtet bei zulässigen Entnahmen aus Altersvorsorgeplänen ab einem Alter von 59½ Jahren in der Regel auf die zusätzliche Steuer von 10 %. Reguläre Einkommensteuern können jedoch weiterhin anfallen.

Das Paar gab außerdem an, über einen Notgroschen von 72.000 Dollar außerhalb der Altersvorsorgekonten zu verfügen und Arbeitgeberzuschüsse zu den Plänen beider Ehepartner zu erhalten. Das Ziel scheint erreichbar, wenn es weiter spart und seine Ausgaben im Griff behält. Eine schwächere Börse, höhere Gesundheitskosten oder ein teurerer Lebensstil könnten die Rechnung jedoch verändern.