Eine Gebühr von 0,75 % auf 2 Millionen Dollar kostet 15.000 Dollar pro Jahr

Eine jährliche Gebühr von 0,75 % auf ein Portfolio von 2 Millionen Dollar beläuft sich auf 15.000 Dollar. Damit liegt sie unter dem typischen Mischsatz von rund 0,90 % für ein Konto mit 2 Millionen Dollar laut Kitces Research 2024. Allein aus diesem Vergleich lässt sich jedoch nicht ableiten, ob die Beratung ihren Preis wert ist.

Die Umfrage liefert einen Richtwert, aber weder einen vorgeschriebenen Preis noch eine Bewertung einzelner Berater. Die Gebühren hängen von den enthaltenen Leistungen, der Komplexität der finanziellen Situation des Kunden und der Gebührenstaffel des Unternehmens ab.

Eine Vermögensverwaltungsgebühr kann mehr als die Auswahl von Anlagen abdecken. Kitces stellte fest, dass Berater im Schnitt 59 % der Gebühr der Anlageverwaltung und den Rest der Finanzplanung und anderen Leistungen zurechneten. Kunden sollten nachfragen, was das in ihrer eigenen Vereinbarung bedeutet.

Zu den nützlichen Leistungen können die Planung von Renteneinkünften, Steuerstrategien, die Koordination der Nachlassplanung und Unterstützung bei finanziellen Entscheidungen in turbulenten Märkten gehören. Bitten Sie den Berater, genau aufzuschlüsseln, welche Aufgaben er übernimmt, wie oft Sie sich treffen und welche Arbeit zwischen den Gesprächen anfällt.

Anlagerenditen sind ein Maßstab. Vergleichen Sie sie jedoch mit einem Referenzindex, der die Zusammensetzung und das Risiko des Portfolios widerspiegelt. Ein Portfolio mit einem höheren Anleiheanteil sollte beispielsweise nicht allein an einem reinen Aktienindex gemessen werden. Fragen Sie auch, ob die ausgewiesenen Ergebnisse das Beratungshonorar und die Fondskosten berücksichtigen.

Diese zusätzlichen Kosten können sich summieren. Die SEC weist darauf hin, dass Kosten für Anlageprodukte, Transaktionsgebühren und andere Kontokosten zusätzlich zum Honorar des Beraters anfallen können. Gebühren verringern zudem im Laufe der Zeit den investierten Betrag.

Fordern Sie das Form ADV des Unternehmens und die Zusammenfassung der Geschäftsbeziehung an. Bitten Sie dann um eine klare Aufschlüsselung sämtlicher Gebühren und Leistungen. Laut Investor.gov der SEC legen diese Dokumente Gebühren, Kosten und mögliche Interessenkonflikte offen. Vergleichen Sie sie mit einer Finanzplanung gegen Pauschal- oder Stundenhonorar, bevor Sie entscheiden, ob die laufende Betreuung die jährlichen Kosten von 15.000 Dollar wert ist.