Bis 70 mit dem Bezug von Social-Security-Leistungen zu warten, ist nicht für alle sinnvoll

Bis 70 zu warten, erhöht die Altersrentenleistungen der Social Security, ist aber nicht automatisch die beste Wahl. Die Social Security Administration erhöht die Leistungen für jeden Monat, in dem der Bezug erst nach dem vollen Renteneintrittsalter beginnt. Mit 70 enden die Erhöhungen.

Für Menschen, die 1960 oder später geboren wurden, liegt das volle Renteneintrittsalter bei 67 Jahren. Wer bis 70 wartet, erhält laut SSA eine um 24 % höhere monatliche Leistung als bei einem Bezug ab 67. Dafür gibt es während der Wartezeit keine Altersrentenleistungen.

Die Gesundheit kann ein Grund sein, die Leistungen früher zu beantragen. Wer an einer Krankheit leidet, die die Lebenserwartung verkürzen könnte, hat weniger Zeit, die höheren Zahlungen zu beziehen. Allerdings kann niemand genau wissen, wie lange er leben wird. Welche Option besser ist, hängt von der persönlichen Gesundheit und den geschätzten Leistungen ab – nicht von einem allgemeingültigen Alter, ab dem sich das Warten auszahlt.

Ein Liquiditätsengpass ist ein weiterer Grund, nicht zu warten. Wenn sich notwendige Ausgaben nur mit hoch verzinsten Schulden oder wiederholten Entnahmen aus Ersparnissen decken lassen, kann ein früherer Leistungsbeginn die Belastung verringern. Doch die Kosten für Kredite oder den Abbau des Vermögens sollten mit dem Wert der später höheren monatlichen Zahlung verglichen werden.

Warten kann auch bedeuten, Anlagen zu verkaufen oder auf die Altersvorsorge zurückzugreifen, um laufende Rechnungen zu bezahlen. Dann bleibt möglicherweise weniger Geld für spätere Ausgaben, auch wenn die künftige Social-Security-Leistung steigt. Ein Rentenplan sollte sowohl die Einkommensüberbrückung bis 70 als auch die danach verbleibenden Ersparnisse berücksichtigen.

Manche Rentner ziehen es möglicherweise vor, in den gesünderen und aktiveren Jahren mehr auszugeben. Das ist eine persönliche Abwägung, die sich nicht allein anhand der monatlichen Leistung entscheiden lässt. Ein früherer Bezug bringt schneller Einkommen; wer wartet, erhält später eine höhere monatliche Zahlung.

Verheiratete sollten abwägen, wie sich die Entscheidung des Partners mit dem höheren Einkommen auf den überlebenden Ehepartner auswirken kann. Laut SSA können Zuschläge für einen aufgeschobenen Rentenbeginn in die Hinterbliebenenleistung einfließen. Ein früherer Bezug kann daher einen Schutz verringern, der über das Leben des Versicherten hinaus besteht.

Vergleichen Sie vor der Entscheidung die Leistungsschätzungen für verschiedene Bezugsalter und prüfen Sie die Medicare-Anmeldung gesondert. Die SSA rät Menschen, die den Bezug der Altersrente aufschieben, sich mit 65 für Medicare anzumelden. Wer auch die Medicare-Anmeldung aufschiebt, riskiert in manchen Fällen einen späteren Versicherungsschutz oder höhere Kosten.