Die sechs Bankgebühren, die Girokonten leeren – und einfache Lösungen

26 Dollar und 77 Cent. So viel verlangen Banken laut der jüngsten Girokonten-Studie von Bankrate.com im Durchschnitt jedes Mal, wenn das Girokonto eines Kunden ins Minus rutscht; die durchschnittliche Überziehungsgebühr lag demnach bei $26.77. Das klingt nach wenig – bis es innerhalb einer Woche dreimal passiert. Genau so summieren sich diese Gebühren für Menschen, die von Gehalt zu Gehalt leben.

Überziehungsgebühren sind nach wie vor der größte Kostentreiber, aber längst nicht mehr überall üblich. Capital One, Citibank und Ally Bank haben Überziehungsgebühren vollständig abgeschafft – Teil eines umfassenderen Rückzugs großer Banken, obwohl auch die Regulierungsbehörden ihre eigenen Vorstöße in dieser Frage zurückgefahren haben. Die Obergrenze von $5 für Überziehungsgebühren durch das CFPB wurde im December 2024 gesetzlich beschlossen, aber im May 2025 vom Kongress wieder aufgehoben. Damit liegt die Gebührenpolitik weitgehend wieder im Ermessen der einzelnen Banken. Für alle anderen reicht es weiterhin, ein Sparkonto für automatische Umbuchungen zu verknüpfen oder einfach eine SMS-Benachrichtigung bei niedrigem Kontostand einzurichten.

Geldautomaten sind der heimtückischere Kostenfaktor. Wer an einem Automaten außerhalb des eigenen Netzwerks Bargeld abhebt, zahlt oft doppelt: einmal an den Betreiber des Automaten und einmal an die eigene Bank. Die landesweite durchschnittliche Gebühr für Abhebungen an institutsfremden Geldautomaten liegt inzwischen bei $4.77 – im Schnitt $3.19 für den fremden Automaten und rund eineinhalb Dollar für die Hausbank. Auch der Standort spielt eine Rolle: In Atlanta beträgt die durchschnittliche Gebühr für einen institutsfremden Geldautomaten $5.37 – der höchste Wert aller von Bankrate erfassten Metropolregionen. Die Lösung ist beinahe peinlich einfach: das Netzwerk der eigenen Bank oder einen gebührenfreien Geldautomatenverbund nutzen und, wenn möglich, beim Bezahlen im Geschäft Bargeld abheben.

Monatliche Kontoführungsgebühren bestehen vor allem aus Trägheit fort. Rund die Hälfte der zinslosen Girokonten kommt ganz ohne monatliche Kontoführungsgebühr aus, und bei fast allen übrigen lässt sie sich durch die Erfüllung einer Bedingung wie dem Eingang von Gehalt oder anderen regelmäßigen Zahlungen vermeiden. Chase veranschaulicht dieses Muster gut. Für Chase Total Checking fallen monatlich $15 an; diese Gebühr entfällt jedoch, wenn je Abrechnungszeitraum qualifizierende elektronische Einzahlungen von mindestens $500 eingehen oder ein täglicher Mindestkontostand von $1,500 gehalten wird.

Gebühren für nicht ausreichende Kontodeckung – die Strafe für eine zurückgewiesene Zahlung statt einer genehmigten Überziehung – liegen laut der durchschnittlichen NSF-Gebühr im Jahr 2024 bei knapp 18 Dollar, nämlich bei $17.72. Überweisungsgebühren und Gebühren für Auslandstransaktionen vervollständigen die Liste. Für beide gilt dieselbe grundlegende Regel: Vor der Kontoeröffnung das Preis- und Leistungsverzeichnis lesen und nachfragen. Denn viele dieser Gebühren lassen sich verhandeln, wenn ein Kunde einfach um einen Erlass bittet.